КРЕДИТ
- Автокредит
- Потребительский кредит
- Лизинг
- Кредит для юридических лиц
- Ипотечный кредит
- Кредит на образование
- Товарный кредит
- Кредитные карты
- Словарь
ИПОТЕКА
ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
Кредит на приобретение автомобиля
Cтатьи по теме "Автокредит":
Сегодня у российских граждан есть возможность приобрести в кредит практически все, но, согласитесь, автокредит — это вопрос особый.
Начнем с того, что покупка автомобиля — это покупка крупная, к которой долго готовятся, тщательно взвешивая решение и подбирая варианты.
Автокредит - это уникальная возможность купить автомобиль своей мечты, не влезая в долги и не меняя размеренного темпа собственной жизни. Понятно, что кредит в любом случае придется возвращать, поэтому не стоит впадать в эйфорию от открывшихся возможностей. Что бы оформить автокредит необходим ответственный, взвешенный подход, основанный на здравом смысле.
Итак, решение принято. Что дальше?
На этом этапе перед автолюбителем встает масса самых разных вопросов, начиная от выбора банка и заканчивая пакетом документов, которые необходимо подготовить для получения кредита на покупку автомобиля.
Еще один животрепещущий вопрос — это боязнь попасть в руки мошенников и потерять и деньги, и автомобиль.
Автокредитование в России — это особое явление, зародившееся совсем недавно, но имеющее свою специфику и ряд особенностей, которые нужно принять во внимание при оформлении кредита на покупку автомобиля.
Что бы выбрать для себя ту самую, максимально выгодную и удобную для вас программу кредитования, которая позволит вам приобрести автомобиль своей мечты без особых хлопот и тяжелых ударов по собственному бюджету, стоит изучить основные этапы формирования политики автокредитования в России, историю выявления так называемых «подводных камней», а также эволюцию условий автокредита и изменения процентных ставок.
Автокредит- кредит, предоставленный Банком Заемщику в рублях на приобретение новых или подержанных (с пробегом) автомобилей и других транспортных средств отечественного и иностранного производства у Фирм (юридических лиц и ИП), осуществляющих их продажу.
Автокредит предоставляется на приобретение автомобиля (транспортного средства) при наличии заключенного между Банком и Фирмой-продавцом договора о сотрудничестве или у официального дилера.
Как показывает опыт, жизнь автомобилиста - это не только удобство и комфорт, которые доставляет собственная машина, это и опасности, с которыми мы внезапно сталкиваемся на дорогах, и неизбежные материальные потери, угрожающие личному бюджету.
Здесь стоит запомнить одну простую истину: страхование не защитит Вас от ударов судьбы, но оно может сделать их последствия менее «болезненными». А уж для того, чтобы «менее болезненной» была и сама процедура страхования, мы предлагаем Вам несколько советов, проверенных опытом не одой сотни автолюбителей и лично самим автором.
Во-первых, профессиональный страховщик обязательно заверит своего клиента, что работает на его спокойствие. На большинство клиентов это действует - бдительность притупляется.
Вообще-то, главный постулат страхования заключается в том, чтобы правильно рассчитать риски и ни в коем случае не переплатить. Но интересы компаний и клиентов могут пересекаться отнюдь не так, как об этом пишут в рекламных буклетах.
Наиболее часто задаваемый водителями вопрос звучит примерно так: «Кто может застраховать автомобиль?». Вопрос правомерный: дело в том, что страховка - документ именной, транспортное средство также регистрируется в собственность одному лицу, но вот ездят на автомобиле не только его собственники, но и родственники собственника, его знакомые, знакомые родственников и прочие граждане.
Страховщики на заре автострахования все рядили-судили, страховать ли им только полных собственников автомобиля или расширить круг клиентов, включив еще и тех, кто ездит на машине по доверенности. Дилемма еще та: если ограничиваться собственниками, получается, что огромная часть потенциальных клиентов окажется неохваченной. Если же выдавать страховку каждому с рукописной доверенностью - убытков не оберешься. Ведь чужой дядя не будет радеть за автомобиль так же, как настоящий хозяин. Компромисс в итоге был найден: принимать на страхование стали еще и водителей с генеральной доверенностью.
Но статус - ваша проблема. И отнюдь не единственная. С возрастом автомобиля трудности увеличиваются. Если вашей отечественной машине больше шести лет – считайте, не повезло. Если у вас старая иномарка - не повезло вдвойне. Страховщики моментально заломят тариф в полстоимости машины по всем рискам. Дело в том, что компании предпочитают брать на страхование модели более свежие. По логике вещей поломки в них должны случаться реже, а значит, страховые выплаты будут нечастыми. Владельцам автомобилей, у которых страховщики насчитают амортизационный износ в 130% (а специалисты компании вполне могут дать незавидную оценку даже приличной на вид машине), разумнее будет не страховать их вовсе, ограничившись лишь покупкой полиса гражданской ответственности. По этому виду риска страховщикам абсолютно все равно, на каком антиквариате вы ездите. И вам спокойнее: избавитесь от лишних затрат на починку пострадавших от ваших ошибок участников движения.
С новыми дорогими автомобилями - своя морока. Дорогая машина подразумевает дорогие риски, а это значит, что на страховку придется порядком потратиться (см. сравнительную таблицу стоимости страховок для отечественных автомобилей и иномарок). При страховании импортных автомобилей у страховщиков больше соблазна завысить цену страховки по рискам «угон» и «ущерб». А все потому, что, оценивая транспортные средства иностранного производства, компании пользуются иностранными каталогами (точно так же оценивают автомобили и таможенные органы). И страховая сумма определяется исходя из стоимости машины, указанной в каталоге производителя, с учетом амортизационного износа и пробега. На практике же часто сумма, уплаченная клиентом за автомобиль при покупке, ниже той оценки, которая получилась у страховщика. В результате для иномарок не с конвейера рыночная и страховая стоимости могут отличаться на 25%. В этом случае автовладельцу остается либо согласиться на условия компании и переплатить за полис, либо... обратиться к другому страховщику с более лояльным подходом к оценке амортизационного износа автомобиля.
Если ценность транспортного средства заключается не только в престижной марке производителя, но и в богатой отделке салона, дорогой стереосистеме и прочих автомобильных аксессуарах не из базовой комплектации, о последних стоит позаботиться отдельно. Другими словами, доплатить за их страховку по отдельному тарифу в 0,7--1,5% от рыночной стоимости.
В противном случае, лишившись какого-либо элемента из дополнительного оборудования, клиент может не получить компенсацию. В лучшем случае за литые диски заплатят так же, как за штампованные. Поэтому со страховщиком надо заранее договориться, что в вашей машине «родное», а что – «навороты».
Для водителя важно усвоить правильную манеру поведения при наступлении страхового случая. Многие компании выпускают специальные памятки для своих клиентов. Первым делом (естественно, после вызова ГИБДД или милиции) стоит набрать телефон страховщика и сообщить ему о случившемся. При аварии ни в коем случае не стоит «договариваться на месте» о возмещении ущерба с другими участниками ДТП. Это работа страховщиков. В «Памятке водителю» есть и такие советы: «Если вы попали в ДТП, ни в коем случае не подписывайте незаполненных форм, заявок и соглашений. Будьте внимательны, если вам сразу предлагают деньги для скорого разрешения всех проблем. Будьте бдительны, если на месте аварии откуда ни возьмись оказался какой-то «эксперт» или вторая сторона предлагает «своего хорошего знакомого оценщика». Проверяйте документы у предполагаемого сотрудника ГИБДД - все они могут оказаться одной группой мошенников. Дождитесь приезда оперативной группы из страховой компании. Если в ДТП пострадали люди и вам предлагают обратиться к определенному врачу или адвокату, прежде убедитесь в их объективности и полномочиях».
Пока группа разбора будет разбираться в деталях аварии, а приехавший на место события страховщик осматривать ущерб, клиенту стоит прочесть условия договора страхования -- они набраны мелким шрифтом в полисе. По-хорошему, с ними надо было ознакомиться раньше. Страховщики, кстати, часто сетуют на невнимательность клиентов. И последним это может выйти боком.
Например, в полисе может быть прописано, что автовладелец обязуется ставить в ночное время автомобиль на охраняемую стоянку или в гараж. Более того, промежуток «ночного» времени страховая компания определяет самостоятельно. Как правило, это период с 1.00 до 5.00 или с 2.00 до 6.00 утра. По статистике значительное количество угонов происходит именно в этот промежуток времени. И если клиент подписался под условиями такого полиса, а машина была угнана в ночное время от подъезда - выплат ожидать не стоит.
Не следует ожидать быстрых выплат от компании и в том случае, если по правилам конкретного страховщика возмещение производится только после закрытия уголовного дела. Ведь, как известно, угон автомобиля - у правоохранительных органов потенциальный «висяк». Жди потом, когда твой автомобиль появится в графе «Из ранее угнанных». Поэтому сроки выплат со страховщиком стоит обговорить заранее. Бывает, что на оформление уходит до недели.
Также стоит обратить внимание на то, каким образом вам предлагается оформить выплату при ущербе автомобилю. В солидной компании предложат три варианта: на сервисе, с которым у страховщика заключен договор; на стороннем сервисе с последующей оплатой предоставленных клиентом счетов; «живыми» деньгами по результатам проведенной специалистами калькуляции ущерба. При этом владельцу приличной иномарки вряд ли стоит ждать, что чинить ее будут в лучшем фирменном сервисе. Нормо-час в таких мастерских стоит дорого, а страховщик экономит. Желание клиента обслуживаться непременно в авторизированном сервисе поднимет стоимость страховки примерно на 25%. И последнее, что стоит знать новичку. Страховщик никогда не заплатит за страховой случай, связанный с выпиванием крепких напитков за рулем. Эта оговорка есть во всех полисах. Впрочем, вину клиента страховщику еще нужно доказать.
Резюме: советы, касающиеся страхования автомобиля от риска угона (хищения).
При заключении договора страхования:
Если у вас нет полных комплектов ключей, изготовленных заводом-изготовителем автомобиля (обычно это два ключа), обязательно отразите это обстоятельство в заявлении о страховании транспортного средства. В случае угона автомобиля страховая компания обязательно потребует передать ей оба комплекта ключей, а если вы не сможете этого сделать, то, скорее всего, откажет вам в страховой выплате.
Если условиями договора страхования (то есть, в заявлении о страховании автомобиля или в страховом полисе или в документе, называемом «договор страхования транспортного средства») указываются условия хранения автомобиля, например, есть выбор между следующими вариантами: «охраняемая стоянка», «неохраняемая стоянка», «гараж» и т.п., то всегда выбирайте вариант «неохраняемая стоянка». Не попадитесь на удочку страховщика, пытаясь показать себя в его глазах аккуратным автовладельцем, всегда отгоняющим автомобиль на ночь на охраняемую стоянку или в гараж. Реально за такую откровенность вы получите скидку в 2%-3% от стоимости полиса. Однако в случае хищения автомобиля ночью с неохраняемой стоянки вы дадите страховщику законную возможность отказать вам в страховой выплате.
При эксплуатации автомобиля:
Никогда не оставляйте в автомобиле паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства. Так как, если, заявляя в страховую компанию об угоне автомобиля, вы не сможете предоставить ей хотя бы один из указанных документов, страховая компания вполне «законно» откажет вам в страховой выплате. Об утере, краже или иной утрате вышеуказанных документов незамедлительно известите страховую компанию. Если вы не сможете предоставить ей эти документы, то ваша ситуация будет приравнена к указанной выше и страхового возмещения вам, вероятно, так же не увидеть.
Так же следует незамедлительно заявить в милицию и страховую компанию о краже ключей и брелоков-активаторов противоугонных систем вашего автомобиля. А так же чётко выполнить рекомендации страховщика по защите автомобиля от угона, связанные с хищением ключей. Если, воспользовавшись украденными ключами, злоумышленники угонят ваш автомобиль, то, заявляя страховщику об этом печальном событии, вы должны суметь предоставить доказательства того, что вначале вы заявили в милицию о хищении ключей, а уже затем об угоне автомобиля.
Резюме: советы, касающиеся страхования автомобиля от риска его повреждения (ущерба).
При заключении договора страхования:
Обратите внимание на то, указываются ли в договоре страхования конкретные водители, допущенные к управлению застрахованным автомобилем. Обычно круг лиц, имеющих право управлять застрахованным автомобилем, принадлежащем юридическому лицу, не ограничивается конкретными персонами. А право управлять таким автомобилем имеют водители, имеющие официально оформленные трудовые отношения с организацией-владельцем автомобиля. Однако некоторые страховщики могут предоставлять существенные скидки, если в договоре страхования указываются конкретные водители зрелого возраста и с большим водительским стажем. Если договор заключен на подобных условиях, то не следует забывать о необходимости заранее официально извещать страховщика о допуске к управлению автомобилем нового водителя. Иначе, если в момент ДТП за рулем автомобиля окажется водитель не указанный в полисе, страховщик наверняка откажет владельцу в возмещении ущерба, причиненного его автомобилю.
Обратите внимание на то, нет ли в договоре страхования (правилах страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования) положений о том, что не являются страховыми случаями повреждения автомобиля при нарушении его водителем тех или иных пунктов правил дорожного движения. Если такие положения есть, то необходимо письменно оговорить со страховщиком их исключение по условиям вашего договора страхования. Такую оговорку нужно обязательно внести в договор страхования (страховой полис), например, в графу «Особые условия полиса» или «Дополнительные условия полиса». Если страховщик не согласен внесли такие изменения в договор, - ищите страховщика поприличнее.
Екатерина Калышева
Вадим Голачев
Рекламная пауза