Главная Контакты Карта сайта
Информационный ресурс Ваш Успех - личные финансы, кредит, ипотека, инвестиции

Добро пожаловать на сайт «ВАШ УСПЕХ»!

Вы хотите купить квартиру? Или приобрести новый автомобиль? А может сделать ремонт в новой квартире? Или создать свое собственное дело? Вот только как это можно сделать, если у Вас не хватает денег? - Тогда добро пожаловать на наш сайт!
Потребительское кредитование прочно вошло в нашу жизнь, но есть ли альтернатива кредиту? Добиться поставленной Вами финансовой цели можно и не влезая в долги. Планирование личных финансов и вложение средств в различные инвестиционные инструменты обеспечит Вам финансовую независимость и позволит обрести источник обеспеченного существования на долгие годы.




КРЕДИТ

ИПОТЕКА

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ

Дополнительно

Ипотека

Статьи по теме раздела "Ипотека":

Ипотека как она есть

Ипотека – это кредит на покупку недвижимости под залог покупаемой недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором - ипотечным банком. Ипотечный банк - кредитно-финансовое учреждение, специализирующееся на выдаче долгосрочных ссуд (ипотечного кредита) под залог недвижимости - земли и городских строений. Ресурсы ипотечного банка складываются из собственных накоплений и ипотечных облигаций - долгосрочных ценных бумаг, выпускаемых под обеспечение недвижимым имуществом и приносящих фиксированный процент. В современных условиях функции ипотечного банка могут выполнять коммерческие банки, страховые компании, сельскохозяйственные банки и другие кредитно-финансовые учреждения. Строительные компании, агентства недвижимости активно и успешно сотрудничают с ипотечными банками. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет ее в залог банку. Покупатель с момента приобретения становится собственником недвижимости, приобретенной по ипотечной схеме.

Ипотечный кредит предоставляется на определенную часть стоимости жилья. Оставшаяся часть стоимости квартиры должна быть оплачена заемщиком из собственных средств, и называется первоначальным взносом. Существует ипотека "без первоначального взноса", хотя и с повышенным риском для заемщика. Ипотека без первоначального взноса - кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке для заемщиков, имеющих достаточный доход для обслуживания и погашения стандартного многолетнего кредита, имеющих в собственности жилье, но не имеющих первоначального взноса. У семьи должен быть достаточный уровень дохода, чтобы совокупный размер кредитов был достаточен для покупки жилья. Общая сумма выплат при ипотеке без первоначального взноса сильно возрастает. Получение ипотечного кредита без первоначального взноса предлагают: Банк Москвы, Внешторгбанк, Бинбанк, Абсолют-Банк, Банк жилищного финансирования.

Рекламная пауза

Кредиты без первоначального взноса банки предлагают на определенных условиях. Бинбанк, например, выдает такие кредиты, если заемщик предоставит дополнительный залог в виде дополнительной квартиры. Фактически клиент получает два ипотечных кредита. В банке "Возрождение" такие кредиты выдаются в рамках программы "Кредитование под залог имеющегося жилья". Кредиты выдаются на 100% от стоимости приобретаемого жилья, но не более чем на 90% от стоимости имеющегося жилья. Абсолют-Банк также выдает клиенту два кредита: один стандартный на сумму до 90% от стоимости квартиры и второй - на первоначальный взнос, на срок до 3 лет под залог уже имеющегося у заемщика жилья. Таким образом, клиент банка может платить первоначально только проценты по второму кредиту, а сам долг закрыть в конце срока кредитования либо сделать это после продажи квартиры, чтобы таким образом избежать альтернативных сделок.

Все сделки по ипотечному кредитованию строго регулируются законодательством России. Подборка федеральных законов и распоряжений правительства об ипотеке широко доступна в сети Интернет, в частности, на http://www.realtypress.ru/laws.html.

Условия ипотеки (требования к заемщику, сроки кредита, процентные ставки и т.д.) различные у разных банков. Кроме того, они время от времени изменяются. Появляются новые ипотечные программы, изменяются требования к заемщикам, снижаются процентные ставки.

Рекламная пауза

Существует ряд нюансов приобретения недвижимости в кредит, позволяющих более рационально распорядиться предоставляемыми средствами.

Например, существует имущественный налоговый вычет при покупке собственного жилья, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке. Имущественный налоговый вычет позволяет вам в соответствии с действующим законодательством получить обратно часть уже уплаченного вами государству подоходного налога. При приобретении жилья с помощью ипотечного кредита вы можете получить налоговый вычет, складывающийся из двух сумм: из суммы приобретаемой вами недвижимости (максимальная сумма налогового вычета на сегодня составляет 1,000,000 рублей) и с уплаченных вами по ипотечному кредиту процентов.

Некоторые категории лиц могут стать участниками специальных ипотечных программ: социальной ипотеки (проект правительства России, направленный на обеспечение жильем социально незащищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе "коммерческой ипотеки"; участниками программы социальной ипотеки могут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий; главное отличие социальной ипотеки от коммерческой - льготная стоимость квадратного метра жилья), ипотеке для молодых семей (есть возможность стать участниками специальной государственной подпрограммы "Ипотека - молодым семьям"; государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35 процентов от расчетной (средней) стоимости жилья, а для семей с одним и более детьми на 40 процентов), военной ипотеке.

Как и любой другой тип кредитования, ипотечное кредитование имеет подводные камни, выражающиеся в ответственности как заёмщика, так и поручителей.

Подводные камни ипотечного кредитования:

1. Если в течение 12 месяцев Вы более трех раз просрочите платеж, это может быть Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Основаниям обращения взыскания на заложенное имущество посвящена IX Глава Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"(ст.50/2).

2. Поручители несут солидарную ответственность с заемщиком по кредиту(ст.322-325). Тем не менее, на сегодняшний день ипотека для многих является единственно возможным способом улучшения жилищных условий ввиду нижеперечисленных преимуществ.

Преимущества ипотечного кредитования:

  • возможность в короткие сроки стать собственником жилья и вселиться в новую квартиру;
  • получение ипотечного кредита на длительный срок (от 5 до 40 лет), в случае повышения стоимости квартиры размер ежемесячных платежей не изменяется;
  • возможность зарегистрироваться (прописаться) в квартире, приобретенной по ипотеке, заемщику и членам его семьи;
  • получение налоговой льготы на весь срок ипотеки с суммы, выплачиваемой по процентам на срок выплаты кредита, а так же налоговый вычет с суммы в размере 1 000 000 рублей.
Рекламная пауза